Placements : évitez les arnaques en adoptant les bons réflexes

Le fléau touche les épargnants depuis plusieurs années et il a encore pris de l’ampleur avec la crise du Covid-19. Attirés par des placements aux taux mirifiques – avec des livrets à capital garanti offrant une rémunération de 4%, 8%, voire plus -, certains particuliers n’ont pas hésité à confier une grande partie de leurs économies à des escrocs se présentant comme des professionnels de la finance mais qui n’ont d’autre but que de les détrousser. Bourse, devises, parkings, livrets, assurances vie, Ehpad, vins… le périmètre d’action des arnaqueurs du web ne cesse de s’élargir, tout comme les listes noires régulièrement mises à jour par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR). Malgré les mises en garde, nombreuses, des gendarmes de la Bourse et des banques, le constat est implacable : depuis 2017 et l’apparition des premières escroqueries en ligne, plusieurs milliards d’euros ont été subtilisés aux épargnants. Des victimes de bonne foi, qui ont tendance à confondre leurs rêves et la réalité, et à oublier de prendre les précautions nécessaires pour investir en toute sérénité, déplore Karl Toussaint du Wast, co-fondateur de la marketplace Netinvestissement. L’expert revient pour Capital sur les bons réflexes à adopter pour ne pas tomber dans les filets des margoulins.

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Capital : Les arnaques aux placements pullulent. Mais pourquoi les épargnants sont-ils aussi nombreux à se faire avoir ?

Karl Toussaint du Wast : On constate en effet une très forte augmentation des tentatives d’arnaques sur Internet. Il y a 2 ou 3 ans, elles étaient encore rares. Ce phénomène émerge en période de troubles, comme c’est le cas depuis le début de la crise du Covid-19. Nous l’observons de près chez Netinvestissement puisque certains de nos prospects, voire de nos clients, nous font part des offres qu’ils trouvent sur Internet. Des propositions qui ne sont la plupart du temps que des arnaques, purement et simplement. Ces offres incitent à investir dans des parkings ou dans des livrets à taux garanti à des taux très élevés, jusqu’à 12%. Les cibles tombent dans le piège souvent par cupidité ou par ignorance. On pourrait penser que les publics les moins avertis sont les premières victimes des arnaques. Pourtant, ce phénomène touche toutes les catégories socioprofessionnelles (CSP), les jeunes comme les moins jeunes, des médecins, des avocats et plus généralement tous les épargnants qui recherchent autre chose que le taux du Livret A pour leurs économies.

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Ces personnes se font notamment avoir parce que les “vilains” (en référence aux méchants des comics, ndlr) sont malins dans la conception de leurs arnaques. Nous avons d’ailleurs fait le test en contactant une personne qui proposait un livret à taux garanti à 4%. Cet escroc avait un argumentaire bien ficelé, avec des explications très habiles. L’exemple de l’investissement dans des parkings d’aéroports gérés par Vinci Airports* est également édifiant. Les escrocs se revendiquent d’un partenariat avec Vinci, un nom qui parle à un médecin ou à un avocat et qui le rassure. Et lorsqu’on vous promet un taux d’intérêt de 8%, c’est suffisamment performant pour être très intéressant, mais pas trop pour être absurde. Mais attention, un rendement de 8% ou même 12%, c’est possible, mais certainement pas avec la garantie du capital !

“Il faut remettre la relation client au centre du village”

Capital : Certains de vos clients sont-ils précisément tombés dans le piège ?

Karl Toussaint du Wast : Nous avons découvert, au moment d’établir leur KYC (pour “Know your customer”, un document qui permet notamment à un conseiller de déterminer le profil de risque de son client, ndlr), que certains avaient par le passé versé 10.000 euros, 20.000 euros, ou même 50.000 euros dans des arnaques. Ces clients avaient donc investi dans ces placements avant de travailler avec Netinvestissement.

Mais la pire des situations serait celle d’un client, qui, sans nous demander notre avis, miserait sur un placement de ce type. Ce cas de figure ne s’est pas encore produit chez Netinvestissement, chaque client ayant à sa disposition un chef de projet patrimonial qu’il peut joindre à tout moment sur son numéro de téléphone portable ou par mail pour n’importe quelle question. Les relations sont directes et notre objectif est de remettre la relation client au centre du village. Nous prônons la pérennité dans la relation avec le client, contrairement aux banques qui vous font changer de conseiller tous les six mois.

>> Notre service – Faites des économies en testant notre comparateur de Livrets d’Epargne

Capital : Quels conseils donner à un épargnant qui ne sait pas quoi faire après avoir été contacté pour investir dans un placement très rémunérateur ?

Karl Toussaint du Wast : Au moindre doute, vous devez taper le nom de la solution que l’on vous propose sur Google. Si rien n’apparaît, tapez le nom de votre interlocuteur en y ajoutant la requête “avis AMF”. Il y a une forte probabilité que l’Autorité des marchés financiers ait déjà publié un communiqué de presse sur l’entité en question s’il y a un doute à son sujet. Pour tout produit avec un rendement anormalement élevé, vous devez impérativement vous renseigner sur Google, consulter les listes noires de l’AMF et de l’ACPR ainsi que les sites d’associations de consommateurs.

Capital : Les usurpations de noms d’acteurs connus dans le monde de l’épargne sont elles aussi en vogue. Difficile pour un particulier de ne pas tomber dans le panneau…

Karl Toussaint du Wast : C’est très compliqué pour un épargnant de se prémunir contre ce genre de pratiques. Un de nos clients a récemment été contacté par une personne affirmant travailler pour Netinvestissement. Fort heureusement, il a eu le bon réflexe et nous a contactés. Nous avons alors pu lui confirmer qu’il s’agissait d’une tentative d’escroquerie. Nous appeler est le seul moyen à la disposition du client pour s’assurer de l’identité de son interlocuteur.

Epargne : alerte sur l’explosion des arnaques avec usurpation d’identité

Publié par supportconseil.com

evolu en m instruisant

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